Inversionistas · Florida
Préstamos DSCR para inversionistas
El financiamiento convencional castiga a los inversionistas exitosos. Deprecie lo suficiente y su declaración de impuestos dirá que apenas gana; tenga suficientes puertas y chocará con el límite de propiedades financiadas. Un préstamo DSCR esquiva ambas cosas, porque quien califica es la propiedad y no usted.
¿Qué es un préstamo DSCR?
Un préstamo DSCR califica una propiedad de inversión por sus ingresos de renta en lugar de sus ingresos personales. El prestamista divide la renta mensual bruta entre el PITIA mensual — capital, interés, impuestos, seguro y cuotas de asociación. No se requieren declaraciones de impuestos, W-2 ni cálculo de deuda-ingreso, y una razón de 1.25 o más alcanza el mejor nivel de precio.
El único cálculo que importa
El prestamista divide la renta mensual bruta de la propiedad entre su PITIA mensual total — capital, interés, impuestos, seguro y cuotas de asociación. Ese cociente es su razón de cobertura del servicio de la deuda. En 1.00 la propiedad se cubre exactamente a sí misma. Por encima de eso genera excedente, y el precio mejora conforme sube la razón.
1.25 o más
El nivel donde el precio se vuelve realmente competitivo y los prestamistas ceden en el LTV.
1.00 – 1.24
La propiedad cubre su propio servicio de deuda. Aprobable con un ajuste moderado de tasa.
0.75 – 0.99
Todavía colocable, normalmente con un pago inicial mayor y un ajuste de tasa.
Menos de 0.75
Pasa a un programa sin razón — se deja de lado el cociente a cambio de más capital.
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Preguntas frecuentes
¿Se puede obtener una hipoteca sin declaraciones de impuestos?
Sí, en una propiedad de inversión. Un préstamo DSCR califica la propiedad por sus ingresos de renta y no por sus ingresos personales, así que no se requieren declaraciones de impuestos, formularios W-2, talones de pago ni cálculo de deuda-ingreso. El título también puede mantenerse en una LLC.
¿Qué razón DSCR piden los prestamistas?
Una razón de 1.25 o más alcanza el mejor precio y el LTV más generoso. Entre 1.00 y 1.24 la propiedad cubre su propio servicio de deuda y es aprobable con un ajuste moderado de tasa. Por debajo de 1.00 sigue siendo colocable con un pago inicial mayor, y por debajo de aproximadamente 0.75 el expediente suele pasar a un programa sin razón.
¿Cuál es la desventaja de un préstamo DSCR?
Dos cosas. La tasa es más alta que en el financiamiento de agencia, porque el prestamista está evaluando una propiedad y no a una persona. Y la mayoría de los préstamos DSCR llevan una penalización por pago anticipado durante los primeros años, lo cual importa mucho si usted piensa vender o refinanciar pronto. Ambas varían bastante entre prestamistas.
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